这些账号声称存入100万即可获得5.25%的年利率，但实际上，这只是一场精心策划的营销骗局。一旦用户私信这些账号，他们就会被推荐购买一份名为“月悦出息终身享保险计划”的香港保险产品，而不是任何银行的存款产品。
这款产品实际上是一份终身储蓄型分红保险，并非存款。保单以美元计价，缴费期为2年，每年需缴纳75,000美元，总计150,000美元（约合109万人民币）。然而，根据保单建议书，如果投保人在未完成全期保费支付的情况下提前终止保单或停止支付保费，可能会遭受重大损失。
该产品在签发日的保证现金价值仅为已缴总保费的17.5%，即26,250美元。如果选择在第一年退保，将面临高达82.5%的本金损失。即使选择预缴保费，实际退保金额也将遭受约33%的损失。
随着时间的推移，逐年退保的保证现金价值损失逐渐减少，但直到第10年末，损失仍然高达28.2%。这意味着，如果用户将109万人民币存入该产品，在第一年取出时，将面临数十万元的本金损失。
根据收益表，虽然“未提取前总现金价值”在第25年末达到468,520美元，第50年末达到1,473,808美元，第60年末达到2,332,187美元，但这些数据中的大部分为非保证收益。
在第25年末，保证现金价值仅为总额的32.7%，而其余67.3%为非保证收益。这些非保证收益可能比演示的少，甚至可能一分都没有。
建议书宣传的“每月入息626美元”同样存在不确定性。这笔入息是预期的，并非保证。如果保险公司的投资回报下降，这笔入息可能大幅减少，甚至变为零。
香港保监局已经对分红保单演示利率设定上限，以防止过度乐观的销售手法。此外，内地和香港的存款保险均不包括保险产品，这意味着将资金投入该保险产品将失去存款保险的保护。
法律层面上，以银行存款为标题实际销售保险产品的行为可能构成虚假广告，并违反了内地和香港的合规要求。因此，用户在小红书上看到的“存100万解锁5.25%利息”的帖子，实际上是一份可能带来重大损失的香港保险产品。